銀保監(jiān)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2021年末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%,資產質量整體向好。在2020年和2021年,銀行業(yè)不良資產處置規(guī)模已連續(xù)兩年超過3萬億元。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,較上季末下降0.02個百分點。商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元,其中正常類貸款余額158.2萬億元,關注類貸款余額3.8萬億元。
分銀行類型看,截至2021年四季度末,國有大行、股份行不良貸款率均為1.37%,環(huán)比2021年三季度末分別下降6基點、3基點;城商行、農商行不良貸款率分別為1.9%和3.63%,均較2021年三季度末有所上升。值得注意的是,近期多家上市中小銀行發(fā)布的2021年業(yè)績快報顯示,資產質量總體向好,不良貸款率維持在低位或環(huán)比上季度末有所下降。
展望2022年,專家認為,不良資產仍有反彈壓力。中國銀行研究院研究員杜陽表示,此前監(jiān)管部門延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策至2021年年底,考慮到時滯性影響,預計信用風險管理壓力會在2022年釋放,小微企業(yè)層面不排除出現(xiàn)風險因素的可能。另外,隨著資管新規(guī)過渡期結束,***回表,部分非標產品存在風險點,或會對銀行業(yè)整體不良率造成影響。
銀行業(yè)資產質量整體向好,也得益于不良資產處置力度持續(xù)加大。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年,銀行業(yè)累計處置不良資產3.13萬億元,再創(chuàng)歷史新高,已是連續(xù)兩年突破3萬億元。2017年至2021年累計處置不良資產11.9萬億元,超過此前12年處置總量,為守住行業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線提供了重要保障。
銀保監(jiān)會工作會議提出,支持加快不良資產處置。對此專家認為,當前銀行核銷不良資產的方式呈現(xiàn)“多點開花”態(tài)勢,除了傳統(tǒng)的核銷、清收等,批量轉讓、定增“搭售”不良等新渠道也獲得廣泛使用。
此外,零售類不良資產批量轉讓試點已滿一年。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為,未來試點范圍有較大可能擴大。從當前銀行業(yè)實際發(fā)展情況來看,部分城商行、農商行在市場地位、業(yè)務規(guī)模、內控管理等方面均處于市場前列,甚至優(yōu)于少數(shù)股份制銀行,納入試點有利于在風險可控的前提下化解銀行業(yè)不良。同時,由于城農商行的業(yè)務地域集中度更高,納入試點更有利于降低其系統(tǒng)內的風險水平。