信用卡費率怎么算？

本站信用卡小編表示，信用卡手續(xù)費是指用戶在刷卡購車的過程中，因為提前享受所產(chǎn)生的一種額外的費用。

假設(shè)你透支的100元是商場消費，發(fā)卡行規(guī)定的免息期是45天。

假設(shè)你的消費時間是在帳單日后一天進(jìn)行的。當(dāng)你償還了50元以后，在還款最后截至日期以后，銀行將收取你100元的45天貸款利息。然后，剩余的50元，銀行將繼續(xù)收取貸款利息，利率按照日利率萬分之5計算。

通常情況下，免息的條件是你必須在還款最后截至日前全部償還銀行帳單。你的情況是你沒有全部償還，那么你不再享受免息待遇，你的100元消費從開始的靠前天起就收取利息。

不過，鑒于你已經(jīng)償還了50元，超過了銀行規(guī)定的最低還款額(一般最低還款額是全部金額的10%)，銀行將允許你繼續(xù)使用你的信用卡，此時信用卡的額度是原有額度-50。

信用卡滯納金所有銀行都是按最低還款額未還部分的5%來收取，但是部分銀行有規(guī)定最低收取金額，從1元到30元不等。

部分銀行在**信用卡時，在申請表中會列出愿意超限”還是不愿意超限”，可選擇不超限。若實在要超出信用額度、又不想掏超限費，可在使用前致電辦卡銀行客服要求臨時調(diào)高卡的信用額度，銀行一般會給予5%的上調(diào)。

賬單分期”也是較為常用的信用卡分期還款方式。賬單分期”是指持卡人使用信用卡刷卡消費后向信用卡中心要求將消費金額分期歸還的一種還款方式。持卡人需在刷卡后于規(guī)定時間（一般為賬單日次日至該期賬單到期還款日前二天之間）撥打銀行信用卡中心的電話或通過網(wǎng)上申請、柜面申請等方式申請分期付款。與使用最低還款額進(jìn)行分期還款不同，采用賬單分期雖可以免息，但設(shè)有最低消費額，并需要支付不菲的手續(xù)費用。目前，各家銀行申請賬單分期的最低消費額基本上在500元至1500元之間，分期費率也并不統(tǒng)一，具體手續(xù)費用的收取比例按照分期數(shù)有所不同，各銀行間的費率標(biāo)準(zhǔn)及收費方式存在一定差異。

舉例來說，假設(shè)信用卡持卡人本月賬單消費了12000元，繼而選擇賬單分期”，每期（月）還款1000元，分12期進(jìn)行歸還，對應(yīng)手續(xù)費為0.6%／月，每月實際償還1000+12000×0.6%＝1072元，如果不考慮其他因素，表面上折算出的年利率”為7.2%，銀行大多也會以此標(biāo)示。但需要注意的是，這個看似不高的年利率”的計算基準(zhǔn)被銀行恒定為了12000元，而實際上，持卡人并非一直欠銀行12000元，到最后一個月，持卡人實際所欠的金額僅為1000元，但銀行卻仍按12000元收取手續(xù)費。如果按實際欠款額進(jìn)行測算，持卡人真正承擔(dān)的年利率高達(dá)10%以上（可用月手續(xù)費率×24來近似計算）。另外，即使持卡人提前還款，按照現(xiàn)有的帳單分期”條款，僅有光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行等極少部分銀行免收剩余手續(xù)費，其他絕大部分銀行仍將按原期數(shù)繼續(xù)收取剩余的全部手續(xù)費用。

與賬單分期”類似的還有消費分期”，是指持卡人在刷卡消費以后，如果單筆消費金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低消費額，持卡人可以向發(fā)卡行申請把該筆消費拆分為幾次還款，其具體的申請方式及計算方式與賬單分期”相同，主要針對客戶的單筆消費進(jìn)行的分期服務(wù)，申請時限一般為交易后兩天至到期還款日前3天之前，手續(xù)費用的收取比例按照分期數(shù)的不同和銀行的不同而有所差別，分期成本與賬單分期”基本相近，大部分銀行對消費分期的提前還款也多按原剩余期數(shù)繼續(xù)收取全額手續(xù)費用。