養(yǎng)老保險(xiǎn)主要分為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩個(gè)大類，其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)以及靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于不同的保險(xiǎn)類別來說，計(jì)算養(yǎng)老金的方式是會(huì)有所不同的，那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么計(jì)算自己能拿多少？很多人對(duì)此都有所疑問，本期話題就來對(duì)這個(gè)問題做一個(gè)詳細(xì)的解答。

一．城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金，以各地規(guī)定為準(zhǔn)，比如長(zhǎng)沙2024年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為276元/月，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算公式為：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（繳費(fèi)檔次+***補(bǔ)貼）×繳費(fèi)年限÷計(jì)發(fā)月數(shù)，繳費(fèi)檔次可以選擇300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元、6000元，如果是選擇300元的繳費(fèi)檔次，那么所對(duì)應(yīng)的***補(bǔ)貼就是30元，400元對(duì)應(yīng)的***補(bǔ)貼是40元，500-3000元對(duì)應(yīng)的***補(bǔ)貼是60元，而4000-6000元所對(duì)應(yīng)的***補(bǔ)貼是100元，計(jì)發(fā)月數(shù)的具體內(nèi)容如下圖所示：

如果參保人是長(zhǎng)沙市的居民，他選擇60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么計(jì)發(fā)月數(shù)就是139，假設(shè)該居民在60周歲前已經(jīng)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，那么他從2024年開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，個(gè)人年交4000元，補(bǔ)貼100元，那么每月可以領(lǐng)取的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金為：276+（4000+100）×15÷139=718.45元。

二．城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金是由基本養(yǎng)老金以及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)部分組成，其中，基本養(yǎng)老金=（當(dāng)?shù)厣弦荒甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%，而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶總額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。

假設(shè)一個(gè)人的工資是7000元，當(dāng)?shù)厣弦荒甓仍趰徛毠さ脑缕骄べY是7500元，該名職工繳納15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么他所能獲得的基本養(yǎng)老金就是：（7500+7000）÷2×15×1%=1087.5元，假設(shè)他是在60歲退休，那么計(jì)發(fā)月數(shù)就是139個(gè)月，個(gè)人養(yǎng)老金就是：7000×8%×12×15÷139=725.18元，綜上所述，他每月可以領(lǐng)取到的總養(yǎng)老金=1087.5+725.18=1812.68元。

三．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

比如：復(fù)星保德信星海贏家（龍騰版）養(yǎng)老年金險(xiǎn)

消費(fèi)者可以拿到的養(yǎng)老金與投保年齡、性別、繳費(fèi)期限、保費(fèi)以及年金領(lǐng)取時(shí)間有關(guān)：

40歲的男性選擇1萬元的保費(fèi)，交10年，60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么從60歲開始可以每年領(lǐng)取8753.4元；

40歲的女性選擇1萬元的保費(fèi)，交10年，60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么從60歲開始可以每年領(lǐng)取8510.3元；

40歲的女性選擇1萬元的保費(fèi)，交10年，55歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么從55歲開始可以每年領(lǐng)取6868.7元。

綜上所述，參保基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)者所能拿到的養(yǎng)老金都是由基本養(yǎng)老金以及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)部分組成，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所能拿到的養(yǎng)老金是由消費(fèi)者投保時(shí)的選擇來決定的，一般來說，越早進(jìn)行投保，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，年齡領(lǐng)取時(shí)間越晚，所能拿到的養(yǎng)老金就越多。