分紅型保險(xiǎn)的陷阱在于：分紅收益不確定、理財(cái)收益不高、考驗(yàn)長(zhǎng)期交費(fèi)能力、沒(méi)有所謂保底一說(shuō)、以歷史業(yè)績(jī)暗示分紅保障、不會(huì)虧本具體如下：

1、分紅收益不確定。分紅型保險(xiǎn)的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據(jù)投資收益來(lái)具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。投保人獲得多少分紅，關(guān)鍵要看整體投資市場(chǎng)情況和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)。由于分紅產(chǎn)品每年分紅水平并不固定，保險(xiǎn)公司往往也不會(huì)給予許諾。

2、理財(cái)收益不高。分紅型保險(xiǎn)既有儲(chǔ)蓄功能，又保身價(jià)，但是絕大多數(shù)兩全分紅險(xiǎn)的收益只會(huì)和儲(chǔ)蓄銀行的定期利率差不多，甚至收益更低。

3、考驗(yàn)長(zhǎng)期交費(fèi)能力。理財(cái)保險(xiǎn)交費(fèi)不低，投保門(mén)檻很多都是5000元/起，有些分紅理財(cái)保險(xiǎn)甚至動(dòng)不動(dòng)上萬(wàn)元，需要用戶有持續(xù)交費(fèi)能力。

4、沒(méi)有所謂保底一說(shuō)，分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于險(xiǎn)企實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況好于預(yù)期時(shí)所產(chǎn)生的盈余，與公司的經(jīng)營(yíng)狀況掛鉤，所以說(shuō)分紅保險(xiǎn)的紅利根本不存在“保底”一說(shuō)。

5、以歷史業(yè)績(jī)暗示分紅保障：分紅保險(xiǎn)的獲利性最主要的關(guān)鍵是每家壽險(xiǎn)

6、不會(huì)虧本，分紅險(xiǎn)的保本當(dāng)然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會(huì)虧本。

除此之外分紅型保險(xiǎn)也有優(yōu)點(diǎn)：

1、可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。分紅保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)中，唯一一種能夠讓客戶和壽險(xiǎn)公司一道分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的保險(xiǎn)。?

2、紅利領(lǐng)取方式靈活多樣，可滿足客戶不同需求。

3、提供身價(jià)保障，分紅型保險(xiǎn)，提供身故保障的功能。

4、滿期能返還，以兩全分紅型而言，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將為按保險(xiǎn)合同約定給付滿期保險(xiǎn)金，也具備分紅，滿足了大齡人群保守的心理。

5、回本速度比較快，具體也要看產(chǎn)品，但是分紅型的回本速度還可以。