百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也可以稱(chēng)作百變醫(yī)療險(xiǎn)，今天分析的是微信上熱賣(mài)的微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、醫(yī)療險(xiǎn)高保額難道不怕高風(fēng)險(xiǎn)？

2、微信微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比分析

3、微信微醫(yī)保細(xì)節(jié)分析

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)高保額難道不怕高風(fēng)險(xiǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)公司是以盈利為目的，過(guò)去在短期醫(yī)療險(xiǎn)上，由于沒(méi)有理賠門(mén)檻，住院就能賠，無(wú)論是在額度、理賠和續(xù)保上都極其苛刻，而且還不報(bào)自費(fèi)藥。但是在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上無(wú)論是額度還是條款上都比較出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的，這又是為什么？

其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一款穩(wěn)賺不賠的險(xiǎn)種，而且是圈錢(qián)的利器。

從理賠理賠門(mén)上看：很多人說(shuō)不就是1萬(wàn)門(mén)檻么？如果是沿海城市，社保報(bào)銷(xiāo)比例高，可能住院花了5萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)了4萬(wàn)多，都達(dá)不到理賠門(mén)檻。

從續(xù)保條件上看：說(shuō)停售就停售，說(shuō)漲價(jià)就漲價(jià)，平平安安不退錢(qián)。所以這樣的險(xiǎn)種只能解決當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)難以保證。

二、微信微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比分析

選擇的比較對(duì)象既有支付寶上的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，也有平安e生保等產(chǎn)品，基本都是當(dāng)前的主流產(chǎn)品，具體如下：

通過(guò)對(duì)比可以看到，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在保障范圍上都類(lèi)似，都比較全面，但是創(chuàng)新點(diǎn)上各不相同。

支付寶上的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：除了重疾無(wú)免賠以外，最大的亮點(diǎn)在于保證續(xù)保6年內(nèi)，可以共用免賠額，就是假如靠前年醫(yī)療費(fèi)超過(guò)免賠額，剩下6年無(wú)免賠，極大降低了理賠門(mén)檻。

人人安康：創(chuàng)新點(diǎn)在于癌癥確診之日起，癌癥和其他疾病都不再設(shè)置免賠額，理賠門(mén)檻更低。

平安e生保屬于比較傳統(tǒng)的險(xiǎn)種，額度比較高，但是并沒(méi)有特別創(chuàng)新條款。

微信微醫(yī)保除了保障全面，100類(lèi)重疾無(wú)免賠，額度高達(dá)600萬(wàn)以外還有哪些特點(diǎn)呢？

三、微信微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療細(xì)節(jié)分析

一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)條款大同小異，只是細(xì)微條款上有區(qū)別，所以這里分析的都是跟消費(fèi)者利益直接相關(guān)的細(xì)節(jié)分析：

1、重疾可以墊付押金，普通疾病不可以

微信微醫(yī)保客戶(hù)如果發(fā)生合同約定的百類(lèi)重疾，可以申請(qǐng)墊付押金，如果是其他疾病，比如嚴(yán)重肺炎等疾病，是不可以墊付押金的，具體如下：

2、住院病房對(duì)觀察室有限制

常見(jiàn)的干部病房、特需病房等一般都不賠，但是微醫(yī)保對(duì)觀察室也是不賠的，這是其他險(xiǎn)種所沒(méi)有的，很多病人病情不明在觀察室期間治療，是不賠的，具體如下：

3、住院天數(shù)限制

對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，買(mǎi)了微醫(yī)保發(fā)生住院，不是想住多久就住多久，如果住院跨保單期間，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)30天，這一條其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是如此，具體如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)超越醫(yī)保用藥限制，額度很高，確實(shí)有一定的作用，但是這種醫(yī)療險(xiǎn)并沒(méi)有精算數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)，各大保險(xiǎn)公司要么停售不再續(xù)保，要么隨時(shí)漲價(jià)，無(wú)論額度是600萬(wàn)還是6億，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)這是一個(gè)畫(huà)餅，許你三生三世，但是說(shuō)變心就變心，不是真正白紙黑字的鐵餅。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)大額醫(yī)療險(xiǎn)，但是光有這項(xiàng)保障還是不夠的，還需重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)保障與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)形成互補(bǔ)，想要獲得全面的保障，最好是自咨詢(xún)保險(xiǎn)顧問(wèn)，讓他為你定制可行的保障方案，有專(zhuān)業(yè)人士指導(dǎo)，不用擔(dān)心買(mǎi)錯(cuò)。