大家都知道，個(gè)人住房貸款利率是要區(qū)分首套房貸款和二套房貸款的，首套房貸款的額度較高、利率較低，那么首套房貸款利率到底是多少呢？首套房貸款利率與二套房貸款利率差別有多大？接下來(lái)我們一起來(lái)看。

一、首套房貸款利率到底是多少？

1、首套個(gè)人住房公積金貸款

自2022年10月1日起，5年以下（含5年）貸款年利率為2.6%，5年以上貸款年利率為3.1%。

2、首套個(gè)人住房商業(yè)性貸款

中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款年利率下限為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，即最低不低于LPR-0.2%。

但對(duì)于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，可以自主決定在2022年底前階段性下調(diào)或取消首套住房貸款利率下限，即最低可以低于LPR-0.2%。

以2022年9月20日更新的5年期以上LPR為4.3%為例，5年以上首套房商業(yè)貸款利率下限本來(lái)是4.1%，但符合條件的城市，首套房商業(yè)貸款利率最低可以是4%、3.9%、3.8%等等，具體以當(dāng)?shù)貙?shí)際情況為準(zhǔn)。

二、二套房貸款利率是多少？

二套房貸款利率并沒(méi)有因首套房利率改變而有所變化，而是維持原有利率水平不變，具體如下：

1、二套房公積金貸款

5年以下（含5年）貸款年利率為3.025%，5年以上貸款年利率為3.575%。

二套房貸款利率與首套房貸款利率的差額是：5年以下（含5年）0.425%、5年以上0.475%。

2、二套房商業(yè)性貸款

最低不低于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，即最低為L(zhǎng)PR+0.6%。以2022年9月20日5年期以上LPR為4.3%為例，5年以上二套房商業(yè)貸款利率最低為4.9%。

二套房貸款利率與首套房貸款利率的差額是80個(gè)基點(diǎn)，即二套房貸款利率多了0.8%。

三、舉例說(shuō)明

假設(shè)房貸本金100萬(wàn)，貸款期限30年，等額本息還款，那么：

1、首套房

公積金貸款利率為3.1%，每月月供=4270.16元，總利息=537259.04元。

若商業(yè)貸款利率為3.9%，那么每月月供=4716.68元，總利息=698005.54元。

2、二套房

公積金貸款利率為3.575%，每月月供=4532.42元，總利息=631670.15元。

商業(yè)貸款利率最低為4.9%，每月月供=5307.27元，總利息=910616.19元。

在本金、期限、還款方式均相同的情況下，房貸利率越低，利息和月供必然減少。有買房剛需的家庭大部分貸款買的都是首套房，因此可以適用首套房貸款利率優(yōu)惠。