不管通過什么渠道貸款，借款人必須承擔(dān)一定的貸款利率，即借款成本。那么貸款利率由誰決定呢？受什么影響？下面，本站為大家全面分析一下什么是貸款利率。

貸款利率是什么？

貸款利率即貸款預(yù)期年化利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的預(yù)期年化利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理，中國人民銀行確定的預(yù)期年化利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款預(yù)期年化利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。

什么是浮動利率？

按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)預(yù)期年化利率水平是否變動來劃分，貸款預(yù)期年化利率可分為固定預(yù)期年化利率與浮動預(yù)期年化利率。浮動預(yù)期年化利率是指在借貸期限內(nèi)預(yù)期年化利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的預(yù)期年化利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時就規(guī)定預(yù)期年化利率可以隨物價或其他市場預(yù)期年化利率等因素進行調(diào)整。浮動預(yù)期年化利率可避免固定利率某些弊端，但計算依據(jù)多樣，手續(xù)繁雜。預(yù)期年化利率按市場預(yù)期年化利率的變動可以隨時調(diào)整。常常采用基本預(yù)期年化利率加成計算。通常將市場上信譽最好企業(yè)的借款預(yù)期年化利率或商業(yè)票據(jù)預(yù)期年化利率定為基本預(yù)期年化利率，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個百分點作為浮動預(yù)期年化利率。到期按面值還本，平時采用浮動預(yù)期年化利率付息。一般貸款預(yù)期年化利率的范圍：

(1)商業(yè)銀行貸款預(yù)期年化利率浮動范圍為基準(zhǔn)預(yù)期年化利率的0.9～1.7倍;

(2)信用社貸款預(yù)期年化利率浮動范圍為基準(zhǔn)預(yù)期年化利率的0.9～2.0倍;

(3)民間借貸預(yù)期年化利率最高不超過基準(zhǔn)預(yù)期年化利率的4倍，在產(chǎn)生借貸***時，超出部分利息不受法院支持。