等額本息是一種比較常見的還款方式，要想理解等額本息，下面從其概念、計(jì)算公式、舉例計(jì)算、與等額本金對比等方面進(jìn)行介紹。

1、等額本息的概念

等額本息是指，每月還款的本息和保持不變，即每月還款額固定不變。相當(dāng)于將貸款本金和總利息相加，然后均攤到每一個還款月份中。但是，其內(nèi)部的表現(xiàn)規(guī)律為：每月還款金額中，本金比重逐月增加，利息比重逐月減少。

2、等額本息的計(jì)算公式

每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

貸款總利息=還款月數(shù)*每月還款額-貸款本金。

注意：

（1）月利率=年利率÷12。

（2）“^”表示乘方運(yùn)算，比如2^2=2×2=4，2^3=2×2×2=8。

3、實(shí)例計(jì)算

假設(shè)貸款本金為100萬、貸款利率3.95%、期限30年、等額本息還款，則：

第1期：月供4745.37元，本金1453.71元，當(dāng)月利息3291.67元，剩余本金998546.29元。

第1期：月供4745.37元，本金1458.49元，當(dāng)月利息3286.88元，剩余本金997087.8元。

…

第359期：月供4745.37元，本金4714.29元，當(dāng)月利息31.09元，剩余本金4729.8元。

第360期：月供4745.37元，本金4729.8元，當(dāng)月利息15.57元，剩余本金0元。

利息總額：708334.05元。

4、等額本息VS等額本金

（1）等額本息

優(yōu)點(diǎn)：每月還款額固定不變，便于管理。

缺點(diǎn)：利息成本相比于等額本金要高。

（2）等額本金

優(yōu)點(diǎn)：利息成本相對較低。

缺點(diǎn)：前期需要承受較大的還款壓力。

舉例說明：

假設(shè)貸款本金100萬、期限20年、利率3.95%，則：

等額本息還款：每月月供6033.49元，總利息448037.39元。

等額本金還款：首月月供7458.33元，每月還款額逐月遞減13.72元，總利息396645.83元。