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存款利率上限全面放開,對老百姓和銀行有什么影響?

網(wǎng)友 2023-09-27 01:25:03

據(jù)消息稱,市場利率定價自律機制機構成員于上周召開會議,討論了關于放開商業(yè)銀行存款利率自律上限的問題。這意味著商業(yè)銀行存款利率上限有望全面放開。這對偏愛銀行存款的理財投資者來說,無疑是個好消息。以當前的市場利率行情來看,存款利率上限一旦開放,存款利息就有望再度提高。

事實上,早在2015年央行就已經(jīng)宣布放開存款利率上限管制,但由于市場利率定價自律機制的設立,各銀行之間形成了利率同盟,使得商業(yè)銀行的存款利率浮動上限仍然不能超過基準利率的40—50%。也就是說,以當前的利率水平,商業(yè)銀行的一年期的定期存款利率最高不能超過2.25%。如果這次存款利率上限全面放開,會帶來哪些影響?

1、對儲戶來說更多還是利好

目前銀行攬儲越來越難已經(jīng)是一個公認事實,這跟銀行存款利率過低不無關系。即便目前各家銀行均已上調存款利率,但由于有利率浮動上限的存在,即便存款利率達到上限,相比其他理財方式來說,其收益仍然偏低,對儲戶吸引有限。

事實上,目前已經(jīng)有一些銀行的利率上調幅度觸及上限,沒法再繼續(xù)上調。而在存款利率上限全面放開后,就意味著銀行在存款利率浮動上有更多操作空間了。一旦存款利率繼續(xù)上漲,對儲戶來說利息收入就會增加,無疑會是利好。

2、對銀行來說會是一把雙刃劍

首先,存款利率上限放開,銀行就可以適時根據(jù)市場情況來調整存款利率。在攬儲不力的情況下,銀行便可以更高的存款利率來吸引儲戶存錢。尤其是對一些中小銀行來說,在其他硬件方面競爭不過大銀行的情況下,依靠價格優(yōu)勢可為其贏得生存空間,從這點來說是利好。

其次,銀行利率上限的放開,也就可能意味著銀行將面臨更激烈的競爭。如果一味地靠上調存款利率來吸引儲戶存錢,這無疑會增加銀行的成本,壓縮其利潤空間。這對銀行來說是拿“命”在玩,因為目前國內銀行的主要利潤來源仍然是存貸差,如果利潤被進一步壓縮,可能會增加銀行的經(jīng)營風險,從這點來說對銀行顯然是不利的。

當然,最終是利大于弊,還是弊大于利,就看上調存款利率后能帶來多大的存款增長。如果存款增長幅度較大,即便是存貸利差收窄,銀行也能靠量取勝,獲取更多利潤;反之則會令利潤減少。

目前,銀行存款正遭到各種理財產(chǎn)品的蠶食,處境不佳。如果存款利率上限最終放開,銀行存款能否完成逆襲還未知,但是銀行進一步上調存款利率,銀行存款的吸引力總會更大些吧。

作者:龍小林 / 審核:趙溪,來源:希財網(wǎng)

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