相信大家都聽(tīng)說(shuō)了，相互保即將升級(jí)為相互寶!很多人就有疑問(wèn)了，如果相互保變成了相互寶，那么，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品的消費(fèi)者，怎么辦?還有一些人可能還沒(méi)開(kāi)始了解相互保，更不知道相互保是什么東西，那么小編透過(guò)這篇文章，一起來(lái)了解一下相互寶的相關(guān)知識(shí)吧。

相互保升級(jí)為相互寶怎么回事?

11月27日，相互保發(fā)布公告宣布即日起將升級(jí)為“相互寶”，并定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃。

新“相互寶”在100%保留用戶原有權(quán)益的情況之下，將推出一項(xiàng)新福利：用戶在2019年1月1日-12月31日的分?jǐn)偨痤~188元封頂，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔(dān)。以后，每年末“相互寶”會(huì)公布下一年封頂金額相關(guān)情況。

據(jù)悉，定位為網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃后，新“相互寶”將不再由信美人壽相互保險(xiǎn)社承保。根據(jù)信美人壽同期發(fā)表的聲明，因?yàn)槠涫艿奖O(jiān)管部門(mén)約談，信美人壽不能再以“相互保”的名義繼續(xù)銷(xiāo)售其團(tuán)體重癥疾病保險(xiǎn)。

除了分?jǐn)偨痤~封頂，新“相互寶”給出的禮包還包括：收取的管理費(fèi)將由保障金額的10%下調(diào)至8%;未來(lái)，如果參與人數(shù)低于330萬(wàn)，計(jì)劃也不會(huì)解散，仍繼續(xù)為用戶提供一年的大病保障。

“相互?！笔?0月16日在支付寶App上線的一項(xiàng)互助共濟(jì)服務(wù)，加入時(shí)無(wú)需付費(fèi)，加入后，如有成員遭遇重大疾病(范圍是100種)，可享有30萬(wàn)或10萬(wàn)元不等的保障金，費(fèi)用由所有成員分?jǐn)偅喈?dāng)于“一人生病大家出錢(qián)”，上線1個(gè)多月已有2000萬(wàn)人加入。

據(jù)“相互?！钡墓?，升級(jí)后，用戶獲得的保障和體驗(yàn)都不會(huì)有變化，以前未加入的用戶，可以加入新“相互寶”，而已經(jīng)加入的老用戶，則可以一鍵升級(jí)至新“相互寶”，同時(shí)，等待期也無(wú)需重新計(jì)算，依然是按照之前加入相互保的日期開(kāi)始計(jì)算。

相互保還宣布，為了彌補(bǔ)升級(jí)對(duì)大家?guī)?lái)的不便，無(wú)論新老用戶，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分?jǐn)傎M(fèi)用全免，都由螞蟻金服來(lái)承擔(dān)。

從“相互保”到“相互寶”，脫離保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型互助，在行業(yè)人士看來(lái)，盡管模式有所變化，但其低門(mén)檻、互助、普惠的初心和價(jià)值依然是值得倡導(dǎo)的探索方向。

南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)表示，“相互寶”秉承了原有產(chǎn)品特性，使得中低收入人群、隱形貧困人群更容易獲得健康保障，一定程度上緩解和防范這部分人群因病致貧、因病致窮現(xiàn)象。

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧則認(rèn)為，原有的“相互?！睅в斜ｋU(xiǎn)和互助雙重屬性，形式上是保險(xiǎn)、實(shí)質(zhì)上是互助，是一種商業(yè)模式創(chuàng)新。未來(lái)互助會(huì)演化，最終，以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的自組織保險(xiǎn)將是發(fā)展方向。

什么是相互保?

近日，螞蟻保險(xiǎn)聯(lián)合信美相互推出“相互?！保褐ヂ榉?50及以上的螞蟻會(huì)員(60歲以內(nèi))0元加入，每月支付一定金額，可享受覆蓋100種大病的10萬(wàn)或30萬(wàn)保障金。

“相互?！逼鋵?shí)屬于一種相互保險(xiǎn)，目前國(guó)內(nèi)只有三家相互保險(xiǎn)社，信美相互是其中一家。

對(duì)于國(guó)內(nèi)多數(shù)人來(lái)說(shuō)，相互保險(xiǎn)是一個(gè)新鮮事物。實(shí)際上相互保險(xiǎn)在國(guó)際上已經(jīng)有著成熟的實(shí)踐和廣泛的應(yīng)用，并不只是用來(lái)保障大病重病。

“相互?！蹦艽?zhèn)鹘y(tǒng)重疾險(xiǎn)嗎?

還有網(wǎng)友表示：“相互?！狈?jǐn)們r(jià)格比重疾險(xiǎn)低不少，是不是可以替代重疾險(xiǎn)呢?

螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘明確答復(fù)稱(chēng)，“相互?！辈⒉荒芴娲F(xiàn)有的重疾險(xiǎn)。

靠前，“相互?！北Ｕ项~度還不夠高。39歲以下保障額度為30萬(wàn)，40歲到59歲保障額度為10萬(wàn)?，F(xiàn)實(shí)中，重大疾病的患者和家庭所需要的醫(yī)療成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一數(shù)額。

中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司發(fā)布的《2017年理賠報(bào)告》顯示，2017年其重大疾病人均賠付金額約20萬(wàn)元。隨著靶向治療等手段的使用，40-50萬(wàn)元的花費(fèi)也變得常見(jiàn)。

第二，“相互保”的保障期限不夠長(zhǎng)?！跋嗷ケ！睍?huì)在60歲后自動(dòng)退出，而《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的發(fā)病率隨年齡遞增而不斷升高。在最需要保障的時(shí)候，“相互?！辈⒉荒芷鸬阶饔谩?/p>

因此，“相互保”更多是作為重疾險(xiǎn)的一種輔助，可以惠及更多缺乏商業(yè)健康保障的群體。

和互助平臺(tái)有什么區(qū)別?

“互幫互助”是“相互保”的突出特征，網(wǎng)絡(luò)上此前已有類(lèi)似性質(zhì)的互助平臺(tái)，如“水滴互助”、“夸克聯(lián)盟”，等等。

但兩者卻存在根本性的不同，很多網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)屬于互幫互助社群?！岸嗷ケ！墙?jīng)過(guò)向銀保監(jiān)會(huì)備案通過(guò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！痹勘硎?，“相互?！钡囊淮涡匀~剛性賠付，也與網(wǎng)絡(luò)互助“收到多少、給付多少”不同。

曾卓說(shuō)，“相互?！背俗裱煞ㄒ?guī)進(jìn)行信息披露外，還引入了兩大措施：一是設(shè)立公示制度，接受全體成員監(jiān)督;二是引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，保障信息不可篡改。此外，被公示人的個(gè)人信息也會(huì)被嚴(yán)格保密。

換句話說(shuō)，“相互保”是風(fēng)險(xiǎn)可控的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而“水滴互助”“夸克聯(lián)盟”不是保險(xiǎn)，不受金融監(jiān)管。

“相互?！弊兩怼跋嗷殹?，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的消費(fèi)者怎么辦?

“相互?！北唤型＃且呀?jīng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的消費(fèi)者怎么辦?螞蟻金服11月27日同時(shí)發(fā)布公告稱(chēng)，為做好存量客戶的權(quán)益保護(hù)工作，即日起，“相互?！睂⑸?jí)為“相互寶”，并將其定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃。

公告顯示，“相互寶”在100%保留“相互保”用戶原有權(quán)益的情況之下，將推出新規(guī)則：用戶在2019年1月1日至12月31日的分?jǐn)偪偨痤~188元封頂，如有多出部分由螞蟻金服承擔(dān)。暫不升級(jí)的用戶，仍將按原計(jì)劃獲得保障。

總結(jié)：支付寶相互保升級(jí)為相互寶，說(shuō)明了什么?