銀行《反洗錢法實(shí)施細(xì)則》有哪些

（一）、建立客戶身份識(shí)別制度

1、銀行相關(guān)部門(包括總部和分支機(jī)構(gòu)層面，以下同)應(yīng)嚴(yán)格遵守賬戶實(shí)名制原則，為客戶**證券業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件，對(duì)文件上的客戶信息予以核對(duì)并以此進(jìn)行登記，嚴(yán)禁為客戶開立匿名或假名賬戶，嚴(yán)禁為身份不明確的客戶**業(yè)務(wù)。

2、銀行相關(guān)部門為客戶**證券業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶信息檔案。在獲知客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

3、銀行相關(guān)部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合要求的客戶身份識(shí)別措施。

4、銀行相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

（二）、建立大額資金和可疑交易報(bào)告制度

1、銀行相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條和第十二條的規(guī)定提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

2、銀行相關(guān)部門**的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)資金交易超過規(guī)定金額時(shí)，應(yīng)按時(shí)報(bào)告銀行管理部門。管理部門應(yīng)于每周靠前個(gè)工作日匯總銀行上周可疑交易情況，并于同日?qǐng)?bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

3、銀行相關(guān)部門應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、賬戶用途、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，對(duì)照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑交易，報(bào)送理部門進(jìn)行審查。

4、銀行管理部門在收到相關(guān)部門報(bào)送的可疑交易報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)調(diào)查，在3個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)查意見，確屬可疑交易的，及時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

5、銀行相關(guān)部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

6、銀行相關(guān)部門對(duì)于同時(shí)符合大額資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)當(dāng)分別報(bào)告。

7、銀行相關(guān)部門上報(bào)的大額資金交易和可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容，可疑交易報(bào)告中還應(yīng)包括交易可疑的理由和依據(jù)。

8、銀行應(yīng)建立實(shí)用、便捷的大額資金交易、可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、支付系統(tǒng)資源的整合，提高對(duì)信息分析、甄別的能力和效率。

（三）、信息資料保管及員工培訓(xùn)

1、銀行相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶或會(huì)員的賬戶資料和交易記錄：

(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少20年;

(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少20年。

2、銀行相關(guān)部門客戶的賬戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。

3、銀行相關(guān)部門與人員應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，嚴(yán)禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關(guān)信息非法告知或泄露給他人。

（四）、反洗錢培訓(xùn)工作

1、銀行管理部門負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)工作。反洗錢工作人員、一線業(yè)務(wù)人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，掌握可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過日常工作不斷提高反洗錢的能力。

（五）、反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查

1、銀行稽核部會(huì)同相關(guān)部門共同做好銀行反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查工作，定期檢查反洗錢在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢內(nèi)部控制制度、機(jī)制的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立地檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出管理建議。