一、信用卡欠款12萬(wàn)還不上怎么辦?

當(dāng)事人需要和信用卡中心申請(qǐng)延期還款、分期還款或者是減免一定金額的違約金。如果雙方無法就延期還款或者是分期還款達(dá)成協(xié)商的一致意見的，當(dāng)事人可以通過調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決。若因信用卡中心給出的利率高于合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，當(dāng)事人可以申請(qǐng)確認(rèn)超過的部分無效。

二、不同情況下的信用卡逾期行為會(huì)受到什么處罰?

1、逾期1-3天。

經(jīng)常使用信用卡的持卡人持有的信用卡數(shù)量一般都不小，在連續(xù)的信用卡倒卡過程中容易發(fā)生還款不及時(shí)或者遺漏某張信用卡的情況。銀行對(duì)這種情況一般都是抱著理解的態(tài)度，提供1-3天的容時(shí)服務(wù)。

持卡人在服務(wù)期內(nèi)還清欠款，銀行一般不上報(bào)央行征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人征信影響不大。

2、逾期3-30天。

信用卡逾期到此階段后，發(fā)卡銀行會(huì)通過短信、電話等方式提醒持卡人還款，并開始收取因信用卡逾期而造成的罰款和違約金。

這個(gè)時(shí)期的催款人一般都是銀行工作人員，態(tài)度好，容易溝通，不會(huì)影響自己的生活。但值得注意的是，此期間的信用卡逾期已計(jì)入個(gè)人征信，但如果能及時(shí)將欠款全部還清，則有可能通過與銀行協(xié)商消除對(duì)個(gè)人征信的影響。

3、逾期30-60天。

現(xiàn)階段信用卡逾期已較為嚴(yán)重了，銀行工作人員開始加大對(duì)持卡人的催收頻率，并開始聯(lián)系持卡人的親友。持卡人的正常生活在這個(gè)階段也會(huì)受到影響，因?yàn)樾庞每ㄓ馄趯?duì)個(gè)人征信的影響無法消除，會(huì)給以后買房以及其他貸款業(yè)務(wù)帶來不便。

在此期間，信用卡持有人應(yīng)尋求家人和朋友的幫助，盡量向銀行還款或表達(dá)還款意愿，避免被銀行認(rèn)定為惡意透支。

4、逾期60-90天。

在此期間，持卡人未與銀行協(xié)商或還款的，銀行將認(rèn)定持卡人存在惡意透支行為，并委托第三方代收機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人進(jìn)行強(qiáng)制代收。

持卡人會(huì)經(jīng)常受到代收機(jī)構(gòu)的騷擾，甚至受到威脅和言語(yǔ)威脅。持卡人在銀行有效催收三次后仍未還款或不具備還款意愿的，律師會(huì)向持卡人發(fā)放律師函。

5、逾期90-120天。

一般情況下，發(fā)卡銀行向持卡人出具律師函后25-30天內(nèi)，持卡人未還款或未與銀行協(xié)商的，持卡人將收到銀行傳票，欠款金額超過5萬(wàn)元的，持卡人將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

信用卡欠款12萬(wàn)還不上的且沒有采取積極的還款措施的，將視為構(gòu)成了惡意的逾期行為，如果逾期的時(shí)間超過三個(gè)月的，就已經(jīng)滿足了被***至法院的條件了。如果持卡人有積極的還款意愿但是確實(shí)沒有能力一次性償還的，銀行是會(huì)酌情給予一定的減免政策的。