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綜合百科

新婚小夫妻合理*;規(guī)劃美好未來

網(wǎng)友 2024-10-07 12:03:11

***案例 今年26歲的小俞是一家民企的職員,每月收入2000元。年長3歲的愛人擔(dān)任一家企業(yè)的工程師,月薪1.5萬元,年底還有3萬元的獎(jiǎng)勵(lì)。愛人單位提供了一套住房,生活無壓力,兩人就在南昌安頓下來,暫時(shí)沒有要孩子的打算。 不過,享受 二人世界 的他們平時(shí)開銷不小,通信費(fèi)用每月500元左右,交通費(fèi)用1000元,包括在外吃喝的生活開支每月至少2000元,每年還要旅游。目前僅有不足10萬元的活期存款和幾年前買的約3萬元外國基金。
最近,小俞開始思考:家庭開支是不是合理?買房子是不是能夠承受貸款壓力?如何***更為合理?另外,愛人單位**了五險(xiǎn)一金,自己還另外買了一份商業(yè)保險(xiǎn),可小俞自己卻沒有什么保障。未來該如何規(guī)劃?
***目標(biāo)
1.合理規(guī)劃家庭開支和現(xiàn)有資金; 2.一年內(nèi)在紅谷灘購買一套三居室; 3.為自己購買合適的保險(xiǎn),并計(jì)劃在2~3年內(nèi)生小孩。 財(cái)務(wù)分析 資產(chǎn)分配不合理保險(xiǎn)支出太少 從背景資料來看,小俞夫婦年輕有為,賺錢能力和賺錢的再生能力正處于一個(gè)持續(xù)提升的階段。目前家庭財(cái)務(wù)狀況較好,無任何負(fù)債,收入穩(wěn)定且豐厚。 即期消費(fèi)方面,兩人安排比較合理,與南昌生活水平基本匹配,家庭結(jié)余比例也較適宜。不過,家庭資產(chǎn)的分配不太合理,資金的流動(dòng)性好,但收益低。金融資產(chǎn)較為單一,家庭保險(xiǎn)支出太少。
***建議
現(xiàn)金增值分配存款穩(wěn)健*** 現(xiàn)金增值是實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)目標(biāo)的重要途徑。從現(xiàn)狀來看,他們只有3萬元外國基金,資本***經(jīng)驗(yàn)較為不足。建議他們加強(qiáng)***知識的學(xué)習(xí),靈活把握***行為,并參考銀行專業(yè)***師提供的***規(guī)劃建議。 存款方面,小俞夫婦可將現(xiàn)有存款的1萬元配置貨幣型基金,作為家庭緊急預(yù)備金,剩余資金可采取集中***方式,***穩(wěn)健型的中長期***,如興業(yè)銀行的 萬利寶 ***產(chǎn)品,以獲得穩(wěn)定的高收益。
由于兩人比較年輕,風(fēng)險(xiǎn)承受能力高,年底的3萬元獎(jiǎng)金可拿出一部分進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的***,如股票或貴金屬,以獲取更高收益。 購買房產(chǎn)一年后公積金貸款 目前,南昌紅谷灘一套三居室住房價(jià)格在100萬元左右,以小俞夫婦現(xiàn)有收入及資金持有情況,建議其在一年后用公積金貸款購買住房。同時(shí),將每月收入中的5000元開展基金定投***,以債券及貨幣基金為主,為購房儲備首付資金。以夫婦二人的收入來看,還貸無壓力。 子女教育金孩子出生后基金定投 根據(jù)小俞夫婦的年齡,兩三年內(nèi)應(yīng)計(jì)劃生育小孩,屆時(shí)家庭的支出會增加,后期子女教育金也將成為家庭的一筆重要支出。
建議在孩子出生后,將每月收入中的2000元進(jìn)行基金定投,由于資金儲備的時(shí)間較長,可以股票基金(如指數(shù)基金)為首選,但在***過程中要注意結(jié)合經(jīng)濟(jì)周期,把握***時(shí)機(jī),適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。 保險(xiǎn)補(bǔ)充選擇期交型養(yǎng)老壽險(xiǎn) 通過保險(xiǎn)這個(gè)避險(xiǎn)工具來規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁生活中的風(fēng)險(xiǎn),是現(xiàn)代人***的明智選擇。 小俞的愛人社保及保險(xiǎn)相對齊全,建議其適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投保額度;而小俞可選擇期交型養(yǎng)老壽險(xiǎn),每年投保1~2萬元,另配純保障的重疾險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。

本文標(biāo)簽: 新婚小夫妻幸福理財(cái)計(jì)劃

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