保單貸款是什么？保單貸款是指，投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，和貸款買房是一個道理。

看到這里，可能就會有人擔(dān)心，保單貸款期間出險(xiǎn)了怎么辦？保險(xiǎn)公司還會不會賠？

這點(diǎn)大家可以放心，保單貸款期間保險(xiǎn)合同依然有效，只要符合保險(xiǎn)合同約定，該怎么賠還是怎么賠。不過，保險(xiǎn)公司也不會多賠，確定最終賠付金額時，會先減去貸款的已支付保費(fèi)和利息，然后再進(jìn)行賠付。

哪些保單可以貸款？

從保單貸款的定義可以看出，并不是所有的保單都能進(jìn)行貸款，而是具有“現(xiàn)金價(jià)值”的保單才能進(jìn)行貸款。還不了解現(xiàn)金價(jià)值的小伙伴可以點(diǎn)擊這個鏈接：你的保單到底值多少錢？現(xiàn)金價(jià)值詳解

現(xiàn)金價(jià)值說白了，就是提前繳納的保費(fèi)及其產(chǎn)生的利息總和。舉個例子：

比如，某位30歲的被保人買了一份重疾險(xiǎn)，年交費(fèi)5000元，但實(shí)際上被保人30歲的風(fēng)險(xiǎn)成本只有500元，也就是說提前交了4500元給保險(xiǎn)公司。以此類推，后面幾年也都提前交了保費(fèi)。

這些提前交的保費(fèi)會被保險(xiǎn)公司存起來，連同其產(chǎn)生的利息一起，就構(gòu)成了保單的現(xiàn)金價(jià)值。

所以，一般只有具有儲蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等才可以申請保單貸款，短期險(xiǎn)則不能進(jìn)行保單貸款。

還有一些定期產(chǎn)品，比如定期壽險(xiǎn)，理論上也是可以進(jìn)行保單貸款的，金鐘罩定期壽險(xiǎn)也把“保單貸款”寫進(jìn)了條款，但這類產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值一般都不高，為了幾千塊錢折騰貸款，大白感覺沒那個必要。

此外，已經(jīng)豁免保費(fèi)、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進(jìn)行保單貸款。