2014年3月，民營銀行試點工作正式啟動，深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時隔一年，隨著《關于促進民營

2014年3月，民營銀行試點工作正式啟動，深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行作為首批5家民營銀行獲批籌建。時隔一年，隨著《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》的出臺，組建民營銀行由試點經(jīng)營轉為常態(tài)化設立。

時至今日，我國已有19家民營銀行開業(yè)運營。

有業(yè)內人士曾表示，民營銀行入市“開跑”的時點，恰恰是中國銀行業(yè)經(jīng)營壓力明顯增大、挑戰(zhàn)驟然增多的時候。作為后來者的民營銀行，既要加入激烈的競爭，也要經(jīng)受經(jīng)濟周期的考驗，其發(fā)展正在面臨或即將面臨諸多挑戰(zhàn)。

六年已過，雖然近年來也有些聲音反映國內民營銀行發(fā)展存在問題和不足，但總體上看，試點成效明顯。

從經(jīng)營情況來看，首批試點的5家民營銀行資產(chǎn)增速非?？欤叶荚陂_業(yè)后兩年內實現(xiàn)了扭虧為盈。此外，從2019年的財報來看，民營銀行普遍進入盈利狀態(tài)。其中，盈利能力最強的是微眾銀行，2019年凈利潤為39.5億元；其次為網(wǎng)商銀行，新網(wǎng)銀行緊跟其后。

始終踐行普惠金融為己任

作為國內首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的發(fā)展尤為迅猛，總資產(chǎn)從2016年的520億元，增長到2019年的2912億元。營收從2015年的2.26億元，增長到2019年的148.7億元；凈利潤也從虧損5.8億增長至凈利潤39.5億元。

而作為深化金融改革的產(chǎn)物，微眾銀行自成立伊始，即以踐行普惠金融為己任，確定了“讓金融普惠大眾”的使命和“科技、普惠、連接”的愿景，始終堅守服務小微企業(yè)和普羅大眾的發(fā)展定位。2020年11月，微眾銀行服務的個人客戶已突破2.5億人，個人經(jīng)營戶超過2000萬，企業(yè)法人客戶超過170萬家。

在微眾銀行行長李南青看來，解決“融資難”“融資貴”的問題，必須首先解決擴大普惠金融的可獲得性，其次在擴大客戶規(guī)模的同時持續(xù)讓利于客戶，不斷下調新發(fā)放貸平均利率，減輕小微企業(yè)的融資負擔，從而逐步緩解“融資貴”問題，提升金融服務的滿意度，增強小微企業(yè)金融獲得感。

2017年，借助先進的金融科技手段和“微粒貸”成功經(jīng)驗，微眾銀行推出了國內第一個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款——微業(yè)貸，緩解廣泛而客觀存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，提升小微企業(yè)綜合金融服務的可獲得性。 以“1分鐘，1部手機，服務200家企業(yè)”的互聯(lián)網(wǎng)效率，為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務，以滿足小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求。

值得一提的是，微業(yè)貸所服務的是傳統(tǒng)小微金融服務覆蓋不足的深下沉客群，具有“50,30,20”的小額特征，即戶均授信約50萬元、戶均余額30萬元、筆均借款20萬元。其中年營業(yè)收入在1000萬元以下的企業(yè)占比超過70％，員工人數(shù)不超過5人的占比67％。微眾銀行小微企業(yè)客戶中超過60％在授信時沒有任何銀行企業(yè)貸款記錄。這些企業(yè)在傳統(tǒng)銀行獲得貸款相對較難，卻是微業(yè)貸的主要服務對象。

數(shù)據(jù)顯示，截止目前，微業(yè)貸已輻射27個省和直轄市，超過200個縣級以上城市。為超過170萬小微企業(yè)提供了超4000億元授信支持。據(jù)了解，全國每14家小微企業(yè)貸款戶中，就有1家擁有微業(yè)貸，間接支持超過400萬人就業(yè)。在“微業(yè)貸”客戶中，超過70％的客戶來自制造業(yè)、高科技行業(yè)和批發(fā)零售行業(yè)，均為實體經(jīng)濟范疇的小微企業(yè)。

持續(xù)提升服務小微企業(yè)能力

作為金融數(shù)字化轉型的先行者、探路者，除了解決融資性難題，微眾銀行還針對小微企業(yè)建設更全面的金融服務生態(tài)，并在今年推出了拓展服務小微企業(yè)的“微眾企業(yè)+”體系，推出了包括微眾企業(yè)+卡在內的新產(chǎn)品及服務。

“微眾企業(yè)+卡”由微眾銀行聯(lián)合中國銀聯(lián)共同推出，是一張極具微眾特色與數(shù)字科技感的企業(yè)銀行卡。該產(chǎn)品一是申請簡單、使用智能，打開手機即可在線申卡使用；二是定制化的小微金融服務，圍繞小微企業(yè)日常所需，提供包括公私賬戶一卡管理、經(jīng)營收支與預算管理、流動性支持與資金增值等金融服務。微眾銀行與銀聯(lián)為這張卡配套了企業(yè)服務、法律咨詢、企業(yè)財稅、軟件服務、出行貴賓廳等五大優(yōu)質權益，為企業(yè)經(jīng)營及企業(yè)家成長提供更充分的社會資源與專業(yè)支持；三是一卡雙面，延展非金融服務，既是銀行卡，也是企業(yè)+名片，幫助小微企業(yè)連接更多的行業(yè)資源。

目前微眾企業(yè)+ 包含6大產(chǎn)品，不僅為小微企業(yè)解決融資問題，還提供了企業(yè)開戶、貼現(xiàn)、保險、生意商機等綜合服務。隨著微眾銀行推出日益多元的產(chǎn)品及服務，未來針對小微企業(yè)所推出的金融與非金融產(chǎn)品都將納入“微眾企業(yè)+”品牌，任何企業(yè)都可通過微眾企業(yè)愛普App獲得“微眾企業(yè)+”品牌向下的所有服務。微眾企業(yè)+品牌的推出，將助力小微企業(yè)成長，讓小微企業(yè)享受到大企業(yè)的全方位服務。

微眾銀行企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理公立表示，未來3年，微眾銀行將繼續(xù)提升服務小微企業(yè)的能力，通過企業(yè)金融的數(shù)字化轉型，讓小微企業(yè)享受到跟大企業(yè)同等的全方位服務。同時，微眾銀行將提升全行業(yè)服務小微企業(yè)的標準及能力，為全面促進經(jīng)濟發(fā)展提供3000萬個新引擎計劃的三年目標。微眾銀行微業(yè)貸也將繼續(xù)以緩解小微企業(yè)融資難融資貴這一根本性問題為核心目標，繼續(xù)發(fā)揮服務實體小微金融的能力，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質效，提高小微企業(yè)金融服務的獲得性和滿意度。