什么是保額和保費(fèi)？簡單來說，保費(fèi)的概念就是你為了獲得保障而要定期支付給保險公司的錢；保額就是如果合同約定的保險事故發(fā)生后，保險公司要承擔(dān)的賠償金額。

　　1、確定保費(fèi)：很簡單，兩個標(biāo)準(zhǔn)，一是你自己能承擔(dān)的起，且交完了不會影響正常生活；二是在前一點(diǎn)要求下能夠給自己帶來足夠保障。有很多理論會用百分比來標(biāo)示大概花多少錢買保險比較合適。用比例表示的話，家庭年度保費(fèi)占家庭年收入的10%-20%都行，只要你確定交了之后不影響家庭日常生活等流動資金需求且能夠獲得足夠的保障即可。不太建議將保費(fèi)更高了，再高對家庭生活質(zhì)量的壓力就比較明顯了。

　　2、確定保額：保額的確定往往是基于這樣一個前提，就是“被保險人遇到最壞的情況后帶來的財務(wù)壓力”，大概可以歸納為類似這樣的情況：一是死亡或全殘帶來的家庭勞動力減少從而導(dǎo)致未來流動資金減少，二是疾病或全殘帶來的家庭財產(chǎn)收入持續(xù)減少甚至負(fù)債增加。這時候我們要確定的保額就有一個明確的目標(biāo)了——遭遇死亡、疾病或全殘后，家庭財產(chǎn)不會遭受劇烈沖擊，至少負(fù)債不會大幅度增加。“久病床前無孝子”，要么是孝子被醫(yī)療費(fèi)嚇壞了，不愿意出錢了，要么是孝子的錢也被折騰光了，沒能力“孝”了。所以，確定保額就是確定遭遇危機(jī)時，我們保證家庭生活基本正常需要的錢是多少。

　　一般情況下，如果有個大概的方向的話，將保額設(shè)定為家庭年收入的10倍以上（含義為：在不考慮大幅度通脹的前提下，保險賠付金能夠支持家庭按照現(xiàn)在的生活質(zhì)量10年以上）。如前面所舉的例子，“留給老爹老娘養(yǎng)老的，給孩子未來上學(xué)成人的，和給自己的愛人的最后關(guān)愛”的錢，“這個過程往往在20-30年左右（以父母從50-80，孩子從0-20來估算）”。那么我們就可以計算：父母養(yǎng)老30年，一年大概需要多少錢，退休金大概多少錢，還有多少缺口，30年一共是多少；孩子從0歲到20歲大學(xué)畢業(yè)的教育撫養(yǎng)費(fèi)大概是多少；維持家庭基本生活每個月的生活費(fèi)是多少，老婆的工資有多少，缺口是多少；這三者加起來一共是多少？保額出來了。在這個保額目標(biāo)下我怎樣用盡量少的錢獲得大量保額，就是你和保險代理人共同商討的了。