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知識(shí)與問答

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是什么意思 不同類型的個(gè)人貸款

網(wǎng)友 2023-07-29 12:47:48

現(xiàn)如今,銀行針對(duì)客戶多種多樣的需求推出了各種不同類型的個(gè)人貸款,比如現(xiàn)在為大家所熟知的個(gè)人消費(fèi)貸款,但對(duì)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款還一知半解。

一、 什么是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款?

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。通俗理解就是借款來消費(fèi),借款人通過抵押房產(chǎn)獲得授信額度,將獲取的貸款資金用于購車、家庭住房裝修、子女教育、留學(xué)、旅游和大型耐用消費(fèi)品購買等其他符合銀行要求的消費(fèi)領(lǐng)域,但是根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求,購買住房是不可納入個(gè)人綜合消費(fèi)貸款范圍的。

一般情況下,個(gè)人信用貸款依照借款人征信情況、收入情況、還款能力來測(cè)算貸款額度;個(gè)人消費(fèi)貸款的最高貸款額為50萬元,是以所購消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn),還需要提供相應(yīng)的貸款擔(dān)保。與個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款均不同的是,個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是需要抵押物的,能夠貸款的額度也與抵押物的價(jià)值相關(guān)。

二、 怎么申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款?

不同銀行推出的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的各不同,以中國(guó)工商銀行推出的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款為例,借款人可向工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行申請(qǐng),所需要提供的材料包括以下三大類:一是基本材料,包括身份證、戶口證明或有效居住證明、固定住所證明、婚姻狀況證明、收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明;二是提供抵押房屋的相關(guān)材料,包括所有權(quán)證、評(píng)估材料以及房產(chǎn)所有人的身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明等;三是關(guān)于貸款用途使用計(jì)劃或申明。

目前工商銀行推出的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款產(chǎn)品的貸款期限最長(zhǎng)不超過五年,對(duì)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的,期限最長(zhǎng)可為8年(含),不能夠展期。如果有貸款需求,需要抵押個(gè)人住房或個(gè)人商用房,抵押個(gè)人住房所獲得的貸款額度不超過個(gè)人住房?jī)r(jià)值的70%,抵押個(gè)人商用房的話則不超過商用房?jī)r(jià)值的60%。

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