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知識與問答

央行降準(zhǔn)和降息的區(qū)別 分別利好什么

網(wǎng)友 2023-07-30 06:55:18

普通老百姓最關(guān)心的莫過于自己辛苦賺的幾個錢了,時時關(guān)注央行的政策調(diào)整是必備的事情。有時候聽到央行降息了,有時候聽到央行降準(zhǔn)了,那么降息和降準(zhǔn)是什么意思,又有什么區(qū)別,對我們普通老百姓來說有什么影響呢?

央行降準(zhǔn)和降息的區(qū)別?

【1】降準(zhǔn)就是降低存款準(zhǔn)備金率,存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的,是繳存在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

簡單來說,就是銀行在吸收到公眾的存款之后,需要按存款準(zhǔn)備金率上繳準(zhǔn)備金,剩余的部分才能放貸出去。打個比方說:央行要求銀行每年必須存100萬的準(zhǔn)備金,存入后能用于貸款的資金就變少。而降準(zhǔn)后,銀行說只存50萬,這樣銀行就有更多的資金用于借貸業(yè)務(wù)。

【2】降息就是降低存款利息和貸款利息,即存放在銀行的利息減少或者貸款的利息減少。降低存款利息后,儲戶不愿意將資金存在銀行;貸款利息降低后更多的人就能申請貸款。

央行會有一個基準(zhǔn)利率,但基準(zhǔn)利率自2015年10月24日之后就沒有再做調(diào)整了,銀行的存款利率為各銀行自主在央行基準(zhǔn)利率上進(jìn)行浮動,而貸款利率則一直沒有調(diào)整。不過,現(xiàn)在LPR利率已逐漸取代了基準(zhǔn)利率,,LPR利率每個月更新一次報(bào)價(jià),更加與市場實(shí)際利率相符。

所以現(xiàn)在我們所說的降息,一般是指LPR利率的下調(diào),2022年1月份,1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%

降準(zhǔn)和降息分別利好什么?

降息和降準(zhǔn)都屬于寬松的貨幣政策,通過降息,會使得社會融成本下降,從而提高企業(yè)擴(kuò)張的積極性,也能減輕企業(yè)或個人的負(fù)擔(dān)。而降準(zhǔn) ,則可以提高貨幣乘數(shù),向市場釋放出更多資金。簡言之,降息后,貸款成本下降,而降準(zhǔn)后可貸資金增多。

因此,采取降息和降準(zhǔn)的方式,屬于刺激經(jīng)濟(jì)的貨幣政策,向市場提供更充足的流動性支撐。

對普通人而言,一般銀行的存款利率為浮動制,所以影響不大,而貸款利率下降,會使得很多人的貸款利息減少,比如說利率下降,與利率聯(lián)動的房貸就會下降,每個月還款額就會減少,可以擠壓出更多資金用于消費(fèi)。因?yàn)榻迪⒔禍?zhǔn)屬于寬松政策,會釋放流動性,所以一般會帶來通貨膨脹,物價(jià)上漲。

同時,降息和降準(zhǔn)對資本市場屬于利好,一般會推動資產(chǎn)價(jià)格上漲。但由于寬松的貨幣政策,會使得資金供給充足,則以低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具等為主要底層資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,收益則會出現(xiàn)下滑。

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